Pamiętaj: Wyniki kalkulatorów mają charakter informacyjny i zależą od podanych danych oraz przyjętych założeń. W sprawach finansowych, podatkowych, prawnych lub zdrowotnych zweryfikuj wynik w aktualnym źródle lub u odpowiedniego specjalisty.Pamiętaj: Wyniki kalkulatorów mają charakter informacyjny i zależą od podanych danych oraz przyjętych założeń. W sprawach finansowych, podatkowych, prawnych lub zdrowotnych zweryfikuj wynik w aktualnym źródle lub u odpowiedniego specjalisty.
Dodaj faktury sprzedaży i zakupu, koszty stałe oraz terminy płatności. Zobacz saldo tygodniowe lub miesięczne, wykryj „dziury” płynności i oszacuj potrzebną rezerwę albo limit finansowania.
Dane i ustawienia
Wynik aktualizuje się automatycznie.
cashflow • płynność
Od tej daty budujemy kalendarz.
mies.
Od 1 do 36 miesięcy.
Agregacja salda.
dni
dni
Bez przeliczania kursów.
Faktury sprzedaży – wpływy
Faktury zakupu – wydatki
Pozycje cykliczne
Podatki i składki
Wpisz planowaną kwotę płatności. VAT zasadniczo do 25. dnia, ZUS do 5., 15. lub 20. dnia zależnie od płatnika; termin przypadający w dzień wolny ulega przesunięciu. Daty i kwoty są orientacyjnym harmonogramem, nie automatycznym wyliczeniem zobowiązań.
Zaawansowane
Wynik
Saldo minimalne
—
Saldo końcowe
—
Dziury płynności
—
Potrzebna rezerwa / finansowanie
—
Najgorszy okres: — Saldo po okresie: —
Kalendarz salda
Dziury płynności
„Brak do rezerwy” pokazuje, ile brakuje do ustawionego progu bezpieczeństwa.
Każda faktura lub koszt cykliczny jest zapisywany jako wpływ albo wydatek w konkretnym dniu. Kalkulator grupuje zdarzenia według tygodni lub miesięcy i liczy saldo narastająco.
„Dziura płynności” pojawia się, gdy saldo spada poniżej ustawionej rezerwy bezpieczeństwa. Jeśli spada poniżej zera, firma potrzebuje dodatkowej gotówki lub finansowania, o ile nie przesunie terminów płatności.
Wskazówka od KalkulatorXXL
Dla ostrożnego scenariusza zwiększ globalne opóźnienie wpływów o 7–14 dni i włącz „pewność faktur”. Dzięki temu zobaczysz, czy plan wytrzyma opóźnienia klientów bez schodzenia poniżej rezerwy.
Przykład
Masz 10 000 zł na start. Za 5 dni płacisz 14 000 zł, a za 12 dni otrzymujesz 9 000 zł. Przy rezerwie 5 000 zł po pierwszym wydatku saldo spada do −4 000 zł. Do utrzymania rezerwy brakuje wtedy 9 000 zł.
Taki wynik nie oznacza, że firma jest nierentowna — pokazuje problem z terminami przepływów gotówki.
Co wpisać, aby prognoza była użyteczna?
Saldo początkowe
Wpisz realny stan gotówki dostępnej na dzień startu prognozy.
Terminy płatności
Używaj przewidywanych dat wpływu i wypływu, nie tylko dat wystawienia faktur.
Pewność wpływu
Obniż procent dla płatności, których termin lub kwota są niepewne.
Rezerwa
Ustaw własny próg bezpieczeństwa, poniżej którego chcesz dostać ostrzeżenie.
Ciekawostka
Firma może wykazywać zysk, a jednocześnie mieć problem z płynnością, jeśli wpływy od klientów przychodzą później niż terminy własnych zobowiązań. Kalendarz cashflow pokazuje właśnie tę różnicę w czasie.
Najczęstsze błędy
pomijanie VAT, ZUS i innych cyklicznych płatności,
zakładanie, że każda faktura wpłynie dokładnie w terminie,
mieszanie kwot netto z rzeczywistymi przepływami brutto,
ustawienie zbyt krótkiego horyzontu przed większym zakupem lub inwestycją.
FAQ – Kalendarz cashflow: wpływy, wydatki i saldo w czasie
To rozpiska wpływów i wydatków w czasie (dzień/tydzień/miesiąc), która pokazuje przewidywane saldo konta. Pomaga zobaczyć „dołki” płynności zanim się wydarzą.
Zysk to wynik księgowy, a cashflow to realny przepływ gotówki. Możesz mieć zysk i jednocześnie brak gotówki (np. gdy klienci płacą z opóźnieniem).
Najpierw wpisz stałe koszty i stałe wpływy (czynsz, raty, abonamenty, pensje/kontrakty), a potem dodaj duże, nieregularne pozycje (podatki, ZUS, ubezpieczenia, serwisy, zakupy).
W kalendarzu liczy się data wpływu/wyjścia gotówki, więc fakturę wpisz na dzień spodziewanej płatności. Jeśli opóźnienia są częste, dodaj wariant pesymistyczny (np. +7 lub +14 dni).
Masz trzy dźwignie: przyspieszyć wpływy (zaliczki, windykacja), opóźnić wydatki (negocjacje terminów) lub zapewnić bufor (poduszka, limit w koncie). Najpierw szukaj jednej największej pozycji, która robi „dziurę”.
Minimum raz w tygodniu, a przy większej liczbie płatności – codziennie lub co 2–3 dni. Najważniejsze jest szybkie dopisywanie nowych zobowiązań i przewidywanych wpływów.
Tak. Bazowy pokazuje plan, a pesymistyczny uwzględnia opóźnienia wpływów i wyższe koszty. Dzięki temu lepiej widać, jak duży bufor jest potrzebny.
Pomijanie podatków i składek, wpisywanie faktur w dacie wystawienia zamiast płatności, brak rezerwy na nieregularne wydatki oraz zbyt optymistyczne terminy wpływów.