Pamiętaj: Wyniki kalkulatorów mają charakter informacyjny i zależą od podanych danych oraz przyjętych założeń. W sprawach finansowych, podatkowych, prawnych lub zdrowotnych zweryfikuj wynik w aktualnym źródle lub u odpowiedniego specjalisty.Pamiętaj: Wyniki kalkulatorów mają charakter informacyjny i zależą od podanych danych oraz przyjętych założeń. W sprawach finansowych, podatkowych, prawnych lub zdrowotnych zweryfikuj wynik w aktualnym źródle lub u odpowiedniego specjalisty.
Oszacuj RRSO kredytu lub pożyczki z uwzględnieniem prowizji, ubezpieczenia i innych opłat. Sprawdź ratę i rzeczywisty koszt finansowania.
Oferta A - dane podstawowe
Wynik przelicza się automatycznie po zmianie danych.
auto-liczenie
zł
Kwota, którą chcesz otrzymać lub która jest podstawą oferty.
%
lat
mies.
Koszty uwzględniane w symulacji RRSO
%
zł
zł
Np. opłata przygotowawcza, wycena, uruchomienie lub koszty techniczne.
zł/mies.
Np. ubezpieczenie, konto, pakiet usług lub stała opłata obsługowa.
zł
mies.
Wpisz 1, jeśli raty płacisz co miesiąc od następnego miesiąca.
Porównanie z ofertą B
opcjonalne
zł
%
lat
mies.
%
zł
zł
zł
zł
Jak czytać wynik? RRSO porównuje nie tylko oprocentowanie, ale też koszty startowe, opłaty miesięczne i sposób finansowania prowizji. Do samej raty użyj kalkulatora raty kredytu, a scenariusz z nadpłatą sprawdzisz w rozbudowanym kalkulatorze kredytowym.
Wynik symulacji RRSO
Oferta A
RRSO
Szacunkowa roczna stopa kosztu (model miesięczny)
-
Rata odsetkowo-kapitałowa
-
Miesięczny wypływ
-
Kwota netto do dyspozycji
-
Kapitał do spłaty
-
Koszt całkowity
-
Suma odsetek
-
Ocena porównania
-
Porównanie z ofertą B
RRSO B
-
Koszt całkowity B
-
Różnica kosztu A - B
-
Różnica wypływu miesięcznego
-
Harmonogram i przepływy
Miesiąc
Rata
Opłaty
Dodatkowa opłata końcowa
Odsetki
Kapitał
Wypływ
Saldo
Wpisz dane, aby zobaczyć harmonogram.
Podsumowanie rok po roku
Rok
Wpłaty w roku
Odsetki w roku
Kapitał w roku
Opłaty w roku
Saldo na koniec roku
Podsumowanie pojawi się automatycznie.
RRSO jest tu szacunkiem dla równych miesięcznych okresów, a nie formalnym wynikiem ustawowym dla konkretnej umowy. Do ustawowego obliczenia RRSO konieczne są wszystkie daty wypłat i płatności, opłaty obowiązkowe oraz właściwe założenia z załącznika nr 4 do ustawy o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2025 poz. 1362) lub załącznika nr 3 do ustawy o kredycie hipotecznym. Ubezpieczenie i inne koszty obowiązkowe niewpisane w formularzu powodują zaniżenie wyniku. Nie używaj symulacji jako RRSO w reklamie lub dokumentacji umowy.
Co liczy kalkulator RRSO?
W symulacji rat co miesiąc (pierwsza rata po miesiącu) wpisujesz kwotę finansowania, oprocentowanie nominalne, okres spłaty, prowizję, koszty jednorazowe i opłaty miesięczne. Wynik pokazuje orientacyjne RRSO, miesięczny wypływ, koszt całkowity i przepływy potrzebne do porównania dwóch ofert.
Najlepiej porównywać oferty dla tej samej kwoty i podobnego okresu spłaty. Sama niska rata nie przesądza o niższym koszcie, dlatego obok RRSO warto patrzeć również na kwotę netto do dyspozycji i koszt całkowity.
Jak koszty zmieniają RRSO?
Element oferty
Wpływ
Na co uważać?
Prowizja płatna na start
Zmniejsza kwotę netto do dyspozycji.
Niska rata nie musi oznaczać niskiego RRSO.
Prowizja finansowana
Zwiększa kapitał do spłaty.
Odsetki mogą być naliczane również od finansowanego kosztu.
Opłaty miesięczne
Zwiększają każdy miesięczny wypływ.
Mała kwota miesięczna może dać znaczący koszt w długim okresie.
Dodatkowa opłata końcowa
Zwiększa ostatni przepływ.
Wpisz ją tylko wtedy, gdy oferta przewiduje osobną płatność na końcu okresu.
Rata równa
Przy niezmiennym oprocentowaniu część odsetkowo-kapitałowa raty jest stała. Na początku większy udział mają odsetki, później rośnie część kapitałowa.
Rata malejąca
Część kapitałowa jest stała, a odsetki spadają wraz z saldem. Początkowe raty są wyższe, ale suma odsetek często jest niższa.
Ciekawostka
Niższe oprocentowanie nominalne nie zawsze oznacza tańszy kredyt. Wysoka prowizja, obowiązkowe koszty dodatkowe albo stała opłata miesięczna mogą sprawić, że całkowity koszt oferty będzie wyższy.
Jak porównywać dwie oferty?
Ustaw tę samą kwotę finansowania.
Ustaw ten sam albo bardzo podobny okres spłaty.
Przepisz wszystkie prowizje i obowiązkowe opłaty.
Sprawdź RRSO, koszt całkowity i miesięczny wypływ.
Porównuj kredyty na tych samych założeniach. Najpierw wyrównaj kwotę i okres, a dopiero później oceniaj różnice w oprocentowaniu, prowizji i opłatach. Dzięki temu wynik odpowiada na konkretne pytanie: która oferta kosztuje mniej przy tej samej potrzebie finansowej?
FAQ – kalkulator RRSO kredytu i pożyczki
Wpisz kwotę, okres spłaty, oprocentowanie, prowizję, opłaty jednorazowe i koszty miesięczne. Kalkulator pokaże orientacyjne RRSO oraz koszt całkowity.
Oprocentowanie pokazuje koszt odsetek, a RRSO uwzględnia także prowizję, opłaty i sposób rozłożenia płatności w czasie.
Nie zawsze. Wysoka prowizja, ubezpieczenie lub opłaty miesięczne mogą sprawić, że oferta z niższym oprocentowaniem będzie droższa.
Tak. Możesz wpisać prowizję procentową i kwotową oraz wybrać, czy jest płatna na start, czy doliczona do kredytu.
Stałe opłaty miesięczne zwiększają przepływy po stronie spłaty, dlatego mogą wyraźnie podnieść orientacyjne RRSO i koszt całkowity.
Można, ale najczytelniejsze porównanie wychodzi wtedy, gdy kwota i okres są podobne. Przy różnych okresach sprawdź także koszt całkowity i miesięczną ratę.
Tak. Kalkulator nadaje się do wstępnego porównania pożyczek gotówkowych, kredytów ratalnych i prostych ofert kredytowych.
Może się różnić, bo banki stosują dokładne daty wypłat i rat, własne zaokrąglenia oraz szczegółowe zasady prezentacji kosztów.
Włącz ofertę B i wpisz parametry drugiej propozycji. Kalkulator pokaże RRSO, koszt całkowity i różnicę miesięcznego wypływu.
To kwota, która zostaje po kosztach płatnych na start. Jeżeli koszty są finansowane, kwota netto zwykle zostaje taka sama, ale rośnie kapitał do spłaty.
Tak. Opłata końcowa jest dodatkowym wypływem w ostatnim miesiącu, dlatego zwiększa koszt całkowity i wpływa na orientacyjne RRSO.
Rata pokazuje miesięczne obciążenie budżetu, a RRSO i koszt całkowity pomagają porównać realny koszt ofert. Warto sprawdzić oba wyniki.