Połącz termin płatności z pełnym kosztem importu
Niższa cena przy przedpłacie nie zawsze oznacza niższy koszt całej transakcji. Sprawdź też koszt importu, ryzyko kursowe i MOQ.
Jak kalkulator porównuje przedpłatę i kredyt kupiecki?
Najpierw wylicza cenę po rabacie albo dopłacie. Następnie dolicza opłaty oraz koszt kapitału za okres od faktycznego wypływu gotówki do odzyskania środków ze sprzedaży. Opłaty płacone razem z rozliczeniem są również objęte kosztem kapitału.
Jeżeli termin dostawcy pokrywa cały okres sprzedaży zapasu i oczekiwania na płatność klientów, model przyjmuje koszt kapitału po zapłacie równy 0. Nie zakłada dodatkowego zysku z nadwyżkowej gotówki.
Ciekawostka
Niewielka różnica ceny może odpowiadać wysokiemu kosztowi rocznemu, gdy płatność zostaje przesunięta tylko o kilka tygodni. Dlatego sam procent dopłaty nie wystarcza do oceny kredytu kupieckiego.
Przykład dla danych startowych
Przy zamówieniu 100 000 USD rabat 2,5% obniża cenę do 97 500 USD. Z opłatą 100 USD przedpłata wiąże 97 600 USD przez 165 dni. Przy 10% rocznego kosztu kapitału daje to koszt ekonomiczny około 102 012 USD.
Kredyt kupiecki z dopłatą 1,5% i opłatą 250 USD oznacza wypływ 101 750 USD. Termin 60 dni po odbiorze pozostawia 15 dni finansowania po zapłacie. Koszt ekonomiczny wynosi około 102 168 USD, więc w tym przykładzie przedpłata jest tańsza o około 156 USD.
Co naprawdę zmienia termin płatności?
Może dać rabat, ale zamraża środki jeszcze przed odbiorem towaru i zwiększa ekspozycję na wykonanie dostawy.
Może zwiększać cenę, ale skraca okres finansowania zapasu i może ograniczyć potrzebę korzystania z kredytu obrotowego.
Aktualne zasady prawne – ważne przy polskich transakcjach B2B
W transakcjach podlegających polskiej ustawie o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom termin płatności między przedsiębiorcami co do zasady nie powinien przekraczać 60 dni, chyba że strony wyraźnie uzgodnią inaczej i dłuższy termin nie jest rażąco nieuczciwy wobec wierzyciela. Gdy dłużnikiem jest duży przedsiębiorca, a wierzycielem MŚP, termin nie może przekraczać 60 dni.
Uzgodniony kredyt kupiecki nie jest tym samym co opóźnienie w płatności. Jeżeli dłużnik nie płaci w terminie i zastosowanie ma polskie prawo, od 1 lipca do 31 grudnia 2026 r. odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych wynoszą 13,75% rocznie, a dla podmiotu publicznego będącego podmiotem leczniczym 11,75%.
W handlu zagranicznym najpierw sprawdź prawo właściwe dla umowy i dokładnie zdefiniuj moment rozpoczęcia terminu płatności. Kalkulator nie rozstrzyga kolizji prawa ani jurysdykcji.
Jak negocjować kredyt kupiecki z dostawcą?
- Porównuj ceny dla tej samej specyfikacji, waluty i warunków dostawy.
- Oddziel dopłatę za finansowanie od rabatu handlowego i innych opłat.
- Ustal jednoznacznie, od jakiego zdarzenia liczony jest termin płatności.
- Sprawdź, czy termin dotyczy całej kwoty, czy tylko salda po zaliczce.
- Do kalkulatora wpisuj własny rzeczywisty koszt kapitału, a nie ogólną „rynkową” stopę.
Wskazówka od KalkulatorXXL
Poproś dostawcę o cenę tej samej partii przy przedpłacie, częściowej zaliczce i pełnym terminie po odbiorze. Porównuj warianty na tym samym kursie i tym samym koszcie kapitału. Dzięki temu zobaczysz, ile naprawdę kosztuje każdy dodatkowy dzień odroczenia.
FAQ – kredyt kupiecki dostawcy i przedpłata
Ostatnia aktualizacja: 10.10.2026
Źródła aktualnych danych:
NBP – tabela A kursów średnich, 09.10.2026
Ustawa o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych
M.P. 2026 poz. 642 – odsetki ustawowe w transakcjach handlowych