Połącz warunki płatności z pełnym kosztem importu
Niższa cena przy przedpłacie nie zawsze oznacza niższy koszt całej transakcji. Porównaj ją z finansowaniem importu, kursem waluty, minimalnym zamówieniem i rentownością partii.
Jak kalkulator porównuje przedpłatę i kredyt kupiecki?
Najpierw obliczana jest cena zakupu po rabacie albo po dopłacie. Następnie do obu wariantów dodawane są opłaty oraz koszt finansowania liczony za okres, w którym pieniądze pozostają związane z transakcją.
Ciekawostka
Rabat za przedpłatę i dopłata za termin płatności opisują ten sam wybór z dwóch stron. Drobna różnica w cenie może odpowiadać wysokiemu kosztowi rocznemu, gdy termin zostaje przesunięty tylko o kilka tygodni. Dlatego kalkulator pokazuje także koszt odroczenia w ujęciu rocznym.
Co oznacza efektywny roczny koszt kredytu kupieckiego?
To uproszczona roczna stopa wynikająca z różnicy między ceną przy kredycie a ceną przy przedpłacie oraz z przesunięcia daty płatności. Pozwala porównać koszt terminu dostawcy z kredytem obrotowym, limitem walutowym albo innym źródłem finansowania.
Wynik ma charakter porównawczy. Nie uwzględnia kapitalizacji, podatków, zmian kursu ani opłat niewpisanych do formularza.
Przykład: rabat za przedpłatę kontra 60 dni kredytu
Przy zamówieniu 100 000 USD rabat 2,5% obniża cenę do 97 500 USD. Jeżeli pieniądze są wypłacane 90 dni przed odbiorem, a sprzedaż i płatność klientów zajmują kolejne 75 dni, kapitał jest związany przez 165 dni.
Kredyt kupiecki z dopłatą 1,5% podnosi cenę do 101 500 USD, ale płatność przypada 60 dni po odbiorze. W takim wariancie pozostaje tylko 15 dni finansowania między zapłatą dostawcy a odzyskaniem pieniędzy od klientów.
Przy koszcie kapitału 10% rocznie różnica między wariantami jest niewielka. To sygnał, że o wyborze mogą zdecydować płynność, ryzyko dostawcy, kurs waluty i zdolność do negocjowania dokumentów lub zabezpieczeń.
Tabela: co naprawdę zmienia termin płatności?
| Obszar | Przedpłata | Kredyt kupiecki |
|---|---|---|
| Cena zakupu | Często niższa dzięki rabatowi | Może zawierać dopłatę lub brak rabatu |
| Gotówka przed odbiorem | Wysoka | Zwykle niska lub zerowa |
| Okres finansowania | Produkcja, transport, zapas i należności | Pomniejszony o termin dostawcy |
| Ryzyko wykonania dostawy | Większa kwota zapłacona przed realizacją | Płatność następuje później |
| Wpływ na płynność | Obciąża gotówkę wcześniej | Odciąża kapitał obrotowy |
| Negocjacje | Rabat, harmonogram zaliczek, zabezpieczenie | Termin, limit, dopłata, dokumenty i waluta |
Jak negocjować kredyt kupiecki z dostawcą?
- Porównuj cenę produktu przy identycznej specyfikacji, walucie i warunkach dostawy.
- Oddziel dopłatę za finansowanie od rabatu handlowego, kosztu surowca i kursu waluty.
- Ustal, od jakiego momentu liczony jest termin: od faktury, wysyłki, dokumentu transportowego czy odbioru.
- Sprawdź, czy termin obejmuje całą kwotę, czy tylko saldo po zaliczce.
- Negocjuj stopniowe wydłużanie terminu wraz z historią zamówień i terminowych płatności.
- Policz limit zamówień, który firma może utrzymać bez utraty płynności przy kilku równoległych dostawach.
Kiedy przedpłata może być korzystniejsza?
Gdy rabat przewyższa koszt finansowania, firma ma nadwyżkę gotówki, obrót zapasem jest szybki, a dostawca jest wiarygodny i dobrze zabezpieczony umownie.
Przedpłata może również ułatwić negocjowanie ceny, MOQ, terminu produkcji lub pierwszeństwa realizacji.
Kiedy termin dostawcy jest szczególnie cenny?
Gdy produkcja i transport trwają długo, zapas obraca się wolno, klienci płacą z odroczeniem albo firma jednocześnie finansuje kilka dużych partii.
Kredyt kupiecki może zmniejszyć zapotrzebowanie na linię obrotową nawet wtedy, gdy nominalna cena zakupu jest nieco wyższa.
Powiązane kalkulatory płynności i finansowania
Wskazówka od KalkulatorXXL
Poproś dostawcę o trzy ceny tej samej partii: przy przedpłacie, przy częściowej zaliczce oraz przy terminie po wysyłce lub odbiorze. Wprowadź każdy wariant osobno i zachowaj taki sam koszt kapitału. Dzięki temu negocjacje dotyczą konkretnej ceny jednego dnia finansowania, a nie tylko ogólnej dopłaty procentowej.
Pełny pakiet importera
Przejdź do kolejnego etapu kalkulacji albo otwórz materiały zbiorcze obejmujące cały proces importu.
Tablica kosztów i wzorów · Poradnik pełnego kosztu importu · Akademia importu i handlu zagranicznego