Wpływ na płynność

Kapitał czasowo niedostępny

— zł

środki w drodze + rezerwy

Koszt finansowania / miesiąc

— zł

przy podanej stopie rocznej

Środki w zwykłym rozliczeniu

— zł

wynik czasu wypłaty

Ekwiwalent dni obrotu

— dni

łączny kapitał / dzienny obrót

Interpretacja

Wprowadź poprawne dane, aby policzyć wpływ czasu rozliczenia na płynność.

Wynik pokazuje średni kapitał potrzebny do zneutralizowania luki płynnościowej w przyjętym modelu.

Szczegóły obliczenia

Składnik	Wzór / podstawa	Wynik
Średni dzienny obrót	wartość wejściowa	—
Środki w standardowym rozliczeniu	obrót dzienny × opóźnienie	—
Dzienne potrącenie rolling reserve	obrót dzienny × rezerwa %	—
Średni stan rolling reserve	dzienne potrącenie × dodatkowe dni rezerwy	—
Stała rezerwa kwotowa	wartość wejściowa	—
Łączny kapitał czasowo niedostępny	suma powyższych sald	—
Ekwiwalent dni dziennego obrotu	kapitał niedostępny / obrót dzienny	—
Roczny koszt finansowania	kapitał × stopa roczna	—
Miesięczny koszt finansowania	koszt roczny / 12	—

Co dalej policzyć?

MDR, MSC i interchange
Rozbij prowizję na interchange, scheme fee, marżę operatora i koszt all-in.

Kalkulator

Miks metod i blended rate
Połącz kilka metod płatności i policz ważoną prowizję oraz rzeczywisty koszt all-in.

Kalkulator

Zmiana operatora płatności
Policz oszczędność, koszt migracji, okres zwrotu i wynik netto po zmianie operatora.

Kalkulator

Opłaty i wskaźniki płatności
Szybko sprawdź MDR, interchange, blended rate, approval rate, T+1/T+2 i rolling reserve.

Tablica

Jak kalkulator liczy środki „w drodze”?

Przy stałym średnim obrocie kwota oczekująca na standardowe rozliczenie jest równa dziennemu obrotowi pomnożonemu przez przeciętny czas wypłaty. Przy 5 000 zł dziennie i opóźnieniu 2 dni średnio 10 000 zł znajduje się przed wypłatą.

To model średniego stanu, a nie prognoza salda w konkretnej godzinie. Przy dużej sezonowości, weekendach lub skokach sprzedaży warto przeliczyć osobno okres spokojny i szczytowy.

Jak liczony jest rolling reserve?

Kalkulator mnoży dzienny obrót przez procent rezerwy, a następnie przez dodatkowy czas utrzymania tej rezerwy. Przykładowo 5% z 5 000 zł dziennie to 250 zł nowej rezerwy dziennie; przy 30 dodatkowych dniach średni stan rezerwy wynosi 7 500 zł.

Aby nie liczyć tych samych dni dwukrotnie, pole czasu rezerwy oznacza dodatkowy okres po standardowym rozliczeniu. Jeżeli w Twojej umowie termin rezerwy biegnie od dnia transakcji, odejmij od niego zwykły czas wypłaty.

Czy zablokowane środki są kosztem?

Sam kapitał czasowo niedostępny nie jest automatycznie kosztem księgowym. Jest natomiast luką płynnościową: firma nie może w tym czasie użyć tych pieniędzy do zakupów, wynagrodzeń czy spłaty zobowiązań.

Dlatego kalkulator osobno pokazuje wartość zablokowanego kapitału i jego szacowany koszt finansowania. Przy stopie 0% koszt finansowania wynosi 0 zł, mimo że środki nadal są niedostępne.

Jak używać T+1, T+2 i podobnych oznaczeń?

W polu opóźnienia wpisz średnią liczbę dni, przez które środki pozostają przed wypłatą. Jeżeli rzeczywiste rozliczenia zależą od dni roboczych, weekendów, godzin granicznych lub rodzaju transakcji, użyj średniej za reprezentatywny okres zamiast samej nazwy taryfy.

Powiązane kalkulatory

Jeśli chcesz policzyć same prowizje, chargebacki i koszty operatora internetowego, użyj kalkulatora kosztu płatności online i prowizji.

Jeżeli interesuje Cię szersze zapotrzebowanie firmy na środki do bieżącej działalności, zobacz kalkulator zapotrzebowania na kapitał obrotowy.

FAQ - opóźnienie rozliczenia płatności i płynność

To część obrotu, która została już wygenerowana przez sprzedaż, ale nie została jeszcze wypłacona firmie. W modelu kalkulatora jej średnia wartość to dzienny obrót pomnożony przez przeciętny czas rozliczenia.

Wpisz średni dzienny obrót i przeciętną liczbę dni oczekiwania na wypłatę. Przy 5 000 zł dziennie i średnim T+2 model pokazuje 10 000 zł w standardowym rozliczeniu.

Najpierw liczy dzienne potrącenie jako obrót razy procent rezerwy, a następnie mnoży je przez dodatkowy czas utrzymania rezerwy. Pole czasu rezerwy powinno obejmować tylko okres ponad zwykłe opóźnienie wypłaty.

Nie sam w sobie. To przede wszystkim luka płynnościowa. Kalkulator osobno szacuje koszt finansowania tej luki na podstawie wpisanej rocznej stopy kosztu kapitału.

Możesz użyć np. nominalnego rocznego kosztu kredytu obrotowego albo własnej wymaganej stopy kosztu kapitału. Kalkulator liczy koszt roczny liniowo i dzieli go przez 12 dla wyniku miesięcznego.

Wpisz 0% rezerwy i 0 zł stałej rezerwy. Wtedy wynik będzie zależał wyłącznie od standardowego czasu wypłaty i kosztu finansowania.

Nie modeluje każdego dnia osobno. Używa średniego dziennego obrotu i średniego czasu rozliczenia. Przy silnej sezonowości lub różnicach między dniami najlepiej policzyć osobne scenariusze dla typowego i szczytowego okresu.