Jak czytać wynik kalkulatora Political Violence?
Najpierw spójrz na pełną stratę ekonomiczną. Obejmuje ona szkody rzeczowe, koszty zabezpieczenia i uprzątnięcia, BI, CBI, ewakuację oraz pozostałe wpisane koszty kryzysowe. Odzyski z innych źródeł są pokazane osobno i zmniejszają lukę firmy, ale nie są automatycznie traktowane jako redukcja należnego odszkodowania.
Modelowa wypłata powstaje dopiero po sprawdzeniu, czy wybrany rodzaj zdarzenia, terytorium i pozostałe założenia zakresu są oznaczone jako objęte. Następnie kalkulator stosuje podlimity mienia, BI, CBI i ewakuacji, udział własny przy szkodzie rzeczowej, ewentualny procent udziału wypłaty oraz główny limit polisy.
Luka po polisie i odzyskach to najważniejsza liczba z punktu widzenia płynności firmy. Nie jest prognozą odszkodowania — pokazuje tylko wynik scenariusza przy wpisanych przez Ciebie założeniach.
Political Violence nie ma jednego standardowego zakresu
Na rynku spotyka się zarówno ochronę ograniczoną do terroryzmu i sabotażu, jak i szersze programy obejmujące SRCC, malicious damage, bunt, rebelię, rewolucję, zamach stanu, wojnę lub wojnę domową. Zakres bywa budowany modułowo i zależy od wordingu, terytorium i akceptacji ubezpieczyciela.
Aktualne materiały dużych ubezpieczycieli pokazują, że rozwiązania Political Violence mogą obejmować szkody rzeczowe i business interruption, a w niektórych wariantach także denial of access, CBI lub zagrożenie bez bezpośredniej szkody własnej. Nie oznacza to jednak, że każde takie rozszerzenie występuje w każdej polisie.
Dlatego kalkulator nie zaszywa „domyślnego zakresu rynkowego”. Checkboxy mają odwzorować konkretną ofertę, którą analizujesz.
BI, denial of access i CBI – gdzie najłatwiej o lukę?
W Political Violence duża część straty może powstać bez całkowitego zniszczenia obiektu. Zamknięcie strefy przez władze, ograniczony dostęp klientów, przestój krytycznego dostawcy albo czas potrzebny do zabezpieczenia lokalizacji mogą zatrzymać sprzedaż na długo po samym zdarzeniu.
Kalkulator odejmuje waiting period od czasu utraty marży, ale pozostawia wpisane koszty dodatkowe ograniczające przestój. To celowe uproszczenie. W konkretnej polisie trzeba sprawdzić, czy takie koszty mają własny trigger, podlimit albo dodatkowe warunki.
Przy CBI sprawdź przede wszystkim, czy polisa wymaga szkody fizycznej u dostawcy/odbiorcy, jakie terytorium obejmuje oraz czy named suppliers, utilities lub inne zależności mają osobne podlimity.
Jak porównać dwie oferty?
Do obu ofert wpisz ten sam scenariusz ekonomiczny. Następnie zmieniaj tylko parametry polisy: listę objętych ryzyk, limity, podlimity, waiting period, udział własny, udział wypłaty oraz stawkę składki. Dzięki temu zobaczysz, czy tańsza oferta rzeczywiście zostawia większą lukę.
Nie porównuj wyłącznie limitu głównego. Polisa z limitem 20 mln zł może wypłacić mniej niż polisa z limitem 15 mln zł, jeżeli ma niski podlimit BI, brak CBI albo nie obejmuje zdarzenia, które faktycznie generuje stratę.
W praktyce trzeba też sprawdzić definicję jednego zdarzenia, agregat roczny, możliwość reinstatement, zakres kosztów ekspertów, warunki sankcyjne, terytorium oraz ewentualne wyłączenia cyber/NCBR.
Czy składka i prawdopodobieństwo są „aktualnymi danymi rynkowymi”?
Nie. Political Violence jest ubezpieczeniem silnie zależnym od lokalizacji, branży, sum, historii szkód, sytuacji geopolitycznej, konstrukcji programu i zakresu ryzyk. Dlatego stawka promilowa w kalkulatorze jest wyłącznie wartością wpisywaną z konkretnej oferty.
Tak samo pole prawdopodobieństwa zdarzenia nie jest statystyką rynkową. Służy jedynie do prostego policzenia expected loss z własnego scenariusza. Do decyzji aktuarialnej lub risk-managementowej potrzebne są dane dotyczące konkretnych lokalizacji i ekspozycji.
Rynek w 2026 r. pozostaje wrażliwy na ryzyka wojny, niepokojów społecznych i sabotażu, dlatego tym bardziej warto regularnie aktualizować mapę lokalizacji, limity i scenariusze BI zamiast kopiować wartości z poprzedniej polisy.
Ciekawostka
W Political Violence największą stratą nie musi być zniszczony budynek. Denial of access, długi BI albo przerwa u krytycznego dostawcy mogą kosztować więcej niż sama szkoda rzeczowa.
Co sprawdzić w wordingu / OWU?
- pełną listę objętych ryzyk i ich definicje,
- terytorium i lokalizacje,
- trigger BI, denial of access i CBI,
- podlimity oraz agregat,
- udziały własne i waiting period,
- koszty ekspertów, ewakuacji i zabezpieczenia,
- wyłączenia cyber, NCBR, konfiskaty i sankcji.
Co przygotować w firmie?
- aktualne wartości odtworzeniowe,
- mapę lokalizacji i koncentracji wartości,
- dane BI i krytycznych dostawców,
- plan ewakuacji i relokacji,
- procedurę dokumentowania szkody,
- alternatywne lokalizacje i dostawców,
- kontakty do brokera, ubezpieczyciela i ekspertów.
Wskazówka od KalkulatorXXL
Najpierw sprawdź, czy polisa obejmuje właściwe ryzyko i trigger BI, a dopiero potem porównuj limit oraz składkę. Wysoki limit nie pomoże, jeśli zdarzenie lub sposób powstania straty jest poza zakresem.
Powiązane narzędzia dla firmy
FAQ - Political Violence, terroryzm i zamieszki
Ostatnia aktualizacja: 09.10.2026